友邦人寿CTO刘立民:大象也跳舞

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这里是我们的新栏目「行业洞见」的第 7 期。

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头部保险公司都在积极地转型,大象也要能跳舞。
友邦人寿会在数字化转型的方向上一直做下去。

——友邦人寿CTO刘立民


保险行业有种说法称,公司一年只做两件事:准备“开门红”和忙碌“开门红”。
“开门红”是保险行业的关键时期,在每年岁末年初,很多保险企业甚至可完成全年一半以上的业绩。
“开门红”期间,保险订单的峰值有可能是平常的10倍以上,保障营销、销售、服务等全链路系统的稳定运营,在关键时刻不掉链子,对于任何一家保险企业的技术团队而言都是一个不小的挑战。

“类似‘开门红’这样的活动,我们不上云时非常难以处理。”在回忆多年从业经历时,友邦人寿首席信息技术官刘立民坦言,按照以往经验,技术团队会采购性能强大的服务器放在数据中心内,但大多时间,这些机器所支撑的订单量可能只有高峰时的1/10,“造成了巨大的成本浪费。”

现在,通过将销售、精算、财务等数十个核心系统部署在阿里云金融云上,友邦人寿可以根据业务拓展的节奏,提前购买充足的计算资源,应对可预见的业务高峰。

用云基础能力之外,友邦人寿广泛使用云上开箱即用的处理分析能力,在云上持续挖掘数据价值。

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大幅提升部署灵活性

友邦保险是一家拥有100多年历史的国际化保险公司,2020年位列财富500强榜单第250名,在中国内地、中国香港等亚太地区的18个市场开展业务。友邦人寿是友邦保险在中国内地的寿险子公司,也是中国内地首家获批的外资独资人身保险公司。

最近几年,数字化转型大潮涌来,云计算、数据智能等关键技术加速渗透,如何运用新技术提升效率,促进产品与服务创新,已经成为保险企业构建未来核心竞争力的关键所在。紧跟产业发展趋势,友邦保险也加快了数字化转型步伐。

2015年年底,友邦保险在集团层面制定了Cloud First战略,推动业务系统从传统数据中心迁移上云。在经过细致的安全、合规、技术领先性等详细市场调研之后,友邦人寿决定与阿里云展开合作,推动中国区业务系统的上云工作。

虽然认准了上云的大方向,但是友邦人寿在具体实施上采用了非常稳健的策略——逐步上云。2016年4月,友邦将旗下的电商业务系统率先迁移到阿里云金融云上,这也是该公司首个上云的业务系统。

相比传统模式之下需要耗时3-6个月才能买到服务器,在云上的流程可以说非常敏捷,只需以天为单位就可以准备好运行系统的资源和环境,效率提升非常明显。正是尝到了云计算带来的红利,友邦保险紧接着又把重要的客户健康管理系统部署在了阿里云金融云上。

真正让友邦决定大规模开启上云进程的拐点出现在2018年。

这一年,友邦把非常核心的SAP S4财务系统迁移到了阿里云金融云上。相比传统IT厂商给出的线下部署方案,不但成本大幅降低,系统稳定性也得到大幅提升。


“核心财务系统放在云上,其实经过了一番心理斗争。”刘立民谈到SAP系统上云时坦言,“作为一家国际化的金融机构,这样一个核心系统,如果放在云上出现了问题,对于我们来说是一件压力很大的事。非常高兴地看到,在上云之后的几年中,财务系统运行得比线下还稳定。”

SAP财务系统的成功上云,充分验证了阿里云金融云的可靠性和便捷性。在这之后,友邦就启动了大规模系统上云的方案。

“随着业务扩展,很多业务系统需要快速灵活地部署,同时又要考量成本,这种情况下,传统数据中心就显示出不适应性,而云就比较符合业务需求。”

刘立民透露,友邦人寿现在已有几十个系统跑在云上,其中包括销售系统、管理系统、精算系统、财务系统等。

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助力业务对应外部冲击
随着加速上云,友邦人寿所尝到的云红利也越来越多,除了IT层面的降本增效之外,还助力业务从容应对外部冲击。这一点在去年疫情时期表现得比较突出。

2020年年初,新冠疫情突然爆发。面对疫情对线下保险业务带来的冲击,友邦在极短的时间内就全面实现了云培训、云招募、云管理,保障了内部运营以及外部服务的连续性,而阿里云金融云上开箱即用的丰富功能,也为疫情期间的业务正常开展提供了支撑。

疫情期间,由于保险营销员不能跟客户面对面,在“非接触”的情况下,如何合规地完成人寿保险合同的签约,一时间成为了一个难题。而通过阿里云金融云上的“智能双录”应用,友邦保险很快就解决了这个难题,实现了“空中签单”。

“最初我们的业务比平时下降了80%,但是这个功能上线之后,几乎当天业务就恢复到了正常水平。”刘立民透露,随着疫情缓解,客户已经可以跟营销员面对面签约,但现在仍有很高比例的客户因为工作忙等原因选择远程签单服务。

“从某种意义上讲,云上的技术帮助保险企业扩大了接触客户的可能性和销售的范围。”阿里云智能新金融事业部总经理刘伟光认为,随着客户行为加速向线上化全面迁移,保险机构必须加快数字化和智能化转型进程,学会数据驱动,才能在数字时代获得竞争优势。

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加速智能化

过去几百年间,虽然保险行业的发展严重依赖数据,但是数据收集和高效使用的能力始终是个难以解决的问题,今天保险行业很多关于客户体验的问题的根源都在于此。

在数字化浪潮带动下,仅过去两年间产生的数据就占到了世界上既有数据的90%,数据存储、数据处理、计算和算法的大幅进步,为保险企业带来了新机遇。

据阿里云新金融技术架构师王磐介绍,以往很多保险企业把各个业务系统部署在数据中心内,各有一套集中式技术架构,导致“数据孤岛”现象严重。而通过上云、使用数据中台,保险企业可以很自然地解决类似问题,最大化数据资产价值。

而致力于成为一家数据科技驱动的公司,也正是友邦人寿正在践行的事情。据刘立民介绍,随着上云的深入,友邦人寿正逐步在云上建设数据中台,并已经在日常运营中引入数据智能技术,助力内部高效培训、精准识别保险诈骗等业务场景。

以培训营销员为例——

友邦保险内部构件了一套交互式的智能评估系统,对营销员的培训效果进行评估。以前培训效果主要借助考试成绩来评估,而今天通过这套智能化系统,主管人员可以对营销员的整个培训过程进行“切片式”分析,及时发现问题所在。

友邦人寿营销员出单率远高于行业平均水平。”刘立民表示。通过智能化的技术,友邦人寿不但降低了培训成本,更为重要的是帮助营销员提升销售业绩,降低流失率,助力整体业务的稳定增长。

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跟着大象跳舞
新冠疫情是一场大考,倒逼整个保险行业加速发展数字化能力。与此同时,保险公司正在经历着从关注“保单”向关注“人”和“家庭”的转变,而要在新一轮变革大潮中拥有可持续的竞争力,积极主动进行数字化转型成为了必选项。

据刘立民介绍,如今友邦人寿已有超过50%的核心业务系统完成上云,公司云上使用的服务器数量稳居友邦保险集团第一名,而在2023年,友邦人寿还将努力实现超过90%的系统部署在云上的目标。

头部保险公司其实都在积极地转型。”刘立民认为,这样的形势之下,对于任何一家保险公司而言,数字化转型都是必须要做的事情,没有选择。“大象都能够跳舞了,如果不跟着跳的话,可能就意味着淘汰。”

中国保险行业尤其寿险行业,是一个大型保险企业占据80%以上市场份额的市场格局。在过去的2020年,头部保险公司几乎全都在重兵投入科技,部分保险企业还成立专业的保险科技子公司,加速充实技术实力。

这些大型保险企业重磅押注科技,背后的思考并不再是单纯加大IT投入,更多的是提升自身科技力量,运用新数字科技孵化全新的保险产品,对保险的定价理赔体验等方方面面进行重构。

保险行业中也经常会有新来的入行者,它们的商业模式可能跟过去完全不同。这类企业刚成立的时候,保险业务体量可能非常小,但是通过数字化和新模式,可能一两年时间就会变得很大。

在刘立民看来,保险公司无论强与弱,都需要在数字化转型做出大量投资,保持一种警醒的心态,使自己不要在这场竞争中落到后面。

此外,刘立民强调,加强科技投入的目的在于,通过数字化平台,更好赋能产品服务创新和营销员团队,从而更好地认知、分析和满足客户的需求,优化客户体验,提升渠道效率。

展望未来,他说友邦人寿将会加速规划数据中台、优化数据模型,进一步最大化数据资产价值。“友邦人寿会在数字化转型的方向上一直做下去,在竞争激烈的保险行业中占据一席之地。”

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